במשכנתא, הכל מתחיל עם בחירת יועץ משכנתא
כאשר אתם צריכים ייעוץ מיחזור משכנתא או ייעוץ ראשוני לנטילת משכנתא בפעם הראשונה, יש לכם אפשרות לבחור את יועץ המשכנתאות שלכם, בין אם הוא עובד בבנק ובין אם הוא עובד באופן פרטי.
ייעוץ מיחזור משכנתאות וייעוץ לנטילת משכנתא בפעם הראשונה יכולים שניהם להיות מעט מאיימים או מלחיצים, בעיקר הייעוץ מהסוג השני; אך נראה כי הכל תלוי ביועץ שעימו נפגשים. בין אם רוצים יועץ משכנתאות בבנק ובין אם רוצים להיפגש עם יועץ שעובד באופן פרטי, בחירת היועץ נתונה בידינו.
יועצי משכנתאות בבנק – הבחירה הפשוטה
ככלל, נראה כי בבנקים למשכנתאות מקפידים על היצע יועצי משכנתאות איכותי ומקצועי במיוחד, כדי לשמור על רמה גבוהה של איכות ושירותיות. אך בכל מקרה, בחירת יועץ משכנתאות שעובד בבנק היא הרבה יותר פשוטה בגלל מספר היועצים הקטן. אם מחליטים לעשות סקר והשוואה בין 3 בנקים למשל, בכל בנק יש רק כ 5 יועצי משכנתאות, ולכן הבחירה בכל בנק היא יחסית קלה.
בחירת יועץ משכנתאות בבנקים יכולה להתבסס על כמה קריטריונים. ראשית, גיל וניסיון מקצועי. כמובן שיועץ שהוא מבוגר יותר הוא בעל ניסיון חיים עשיר יותר. הוא חי בתקופה שבה משכנתא הייתה דבר פחות מסובך ומכיר גם את הקושי שנוצר היום עבור אנשים צעירים. על כן, הוא יכול לייעץ ביתר יעילות. כמו כן, האופן שבו הוא מספק את הייעוץ יכול להיות הרבה יותר מקצועי וברור אם יש ניסיון מקצועי גדול יותר בתחום המשכנתאות.
איך קורה שלקוח יכול לבחור את היועץ שעימו ייפגש? על אף שנדמה כי הבחירה נעשית עבורכם באופן אקראי, אתם יכולים לדרוש להיפגש עם יועץ משכנתאות ספציפי, נניח אם קיבלתם עליו המלצות, ולקבוע איתו פגישה.
בחירת יועצי משכנתאות פרטיים
לעומת הבנק, שבו בחירת יועץ משכנתאות היא דבר פשוט למדי, הבחירה הולכת ונהיית מורכבת כאשר רוצים להתייעץ עם יועץ פרטי שאינו עובד בבנק. במקרה הזה, יש חשיבות גבוהה להמלצות וחוות דעת של אנשים קרובים, משפחה או חברים, וגם לרקורד המקצועי ואחוזי ההצלחה של כל היועצים למיניהם.
השוק הפרטי של ייעוץ למשכנתאות התפתח במידה רבה במהלך השנים, ובפרט בתקופה האחרונה בשל יוקר מחירי הנדלן. היות וכך, יש היצע רחב במיוחד של יועצי משכנתאות פרטיים, שחלקם לא תמיד מקצועיים כמו שניתן היה לחשוב. משום כך, הדבר הראשון שצריך לבדוק הוא תעודות שמעידות על רקע בתחום הפיננסי, למשל תואר בכלכלה ומנהל עסקים. כאמור, המלצות הן בהחלט פרט חשוב שיש לשים לב אליו, אך כדאי להתייחס אליהן בערבון מוגבל, בין אם הן טובות ובין אם לא; גם אם מקבלים המלצות חמות, כדאי לבדוק אחוזי הצלחה של היועצים המומלצים.