המידע שצריך כדי לבחור יועץ משכנתאות
ייעוץ נטילת משכנתא הוא הרבה מעבר להגשת המסמכים לקבלת אישור וחתימה על החוזים מול הבנק. יועץ משכנתאות נועד לספק את כל המידע שאנו צריכים כדי לקבל החלטה לגבי המשכנתא שניקח.
אם אתם מבינים במשכנתאות – אולי היה לכם כבר ניסיון בזה – סביר להניח שיותר קל לכם להחליט איזה מסלול אתם רוצים או תמהיל שכולל כמה מסלולים. עבורכם, פגישה עם יועץ משכנתאות בבנק הוא לא יותר מאשר תהליך ביורוקרטי שאתם צריכים לעבור כדי לקבל אישור עקרוני על המשכנתא, לומר איזה מסלול או תמהיל אתם רוצים ולחתום על המסמכים. אבל ייעוץ נטילת משכנתא למי שאין לו ניסיון בזה הוא הרבה מעבר לכך.
חשיבותו של הייעוץ
אנשים שאינם מבינים בנושא משכנתאות, ובכלל שאינם בעלי עניין והבנה בכלכלת המשק, צריכים ייעוץ מיחזור משכנתא ונטילת משכנתא בכל עת שהם רוצים לבצע את הפעולות האלה. עבורם, הפגישה עם יועץ משכנתאות בבנק היא הרבה מעבר לצעד ביורוקרטי טרחני.
הייעוץ שניתן לקבל, ובפרט ייעוץ נטילת משכנתא ראשונה, נותן את כל המידע שצריך כדי לקבל החלטות לפני שבוחרים סופית את המשכנתא הרצויה וחותמים על המסמכים. מכיוון שמשכנתא היא הלוואה בסכומים גדולים במיוחד, בהחלט חשוב וצריך לקבל את הייעוץ.
מסלולים, תמהילים ועמלות
האישור העקרוני הוא החלק הכי קל בתהליך. מה שיותר מורכב הוא נושא המסלולים, התמהילים והעמלות שצריך לשלם במקרים מסוימים. ייעוץ נטילת משכנתא כמובן מסביר על כל אלו למתעניינים שקיבלו אישור עקרוני ראשוני עבור הסכום שהם רוצים לקחת.
יש כמה מסלולים למשכנתאות- ריבית צמודה לפריים, ריבית צמודה למדד ומשתנה כל שנה, ריבית קבועה לא צמודה למדד ועוד. בדרך כלל, הריביות שצמודות ומשתנות הן נמוכות יותר אך לא תמיד כדאיות. ייעוץ נטילת משכנתא צריך לציין בפניכם את היתרונות של כל מסלול, למשל ריבית צמודה לפריים אפשר לפרוע בכל שלב בלי קנסות, וגם את החסרונות, למשל בהקשר של ריבית צמודה למדד לציין כי המדד תמיד עולה.
באשר לתמהילים, מדובר בשילוב של שניים או שלושה מסלולים שונים שכל אחד ניתן לאחוז אחר מסך המשכנתא המבוקשת.
אם מיחזור משכנתא מעניין אתכם, הייעוץ נועד לתת לכם מידע לגבי האפשרויות עבור המשכנתא החדשה ולגבי עמלות וקנסות שתצטרכו לשלם בגין פירעון מוקדם.
לרשום הכל על דף
במהלך ייעוץ נטילת משכנתא ייאמרו הרבה דברים ביניכם לבין היועצים. הרבה מהדברים לא תמיד יהיו ברורים ולכן חשוב לנסות לחדד אותם.
בשל כמות המידע שאתם תקבלו במהלך הייעוץ, אתם עלולים לשכוח הרבה דברים לאחר הפגישה, מה שכמובן יפגע בשיקול הדעת שלכם כאשר תצטרכו לעשות בחירה סופית. משום כך, חשוב שתרשמו את כל הדברים החשובים על דף, לרבות הריבית עבור כל מסלול, האם יש אפשרות לפרוע מוקדם והאם תמיד יש עמלה שצריך לשלם בעבור זה?