פגישה ראשונה עם יועץ משכנתאות
החלטתם בפעם הראשונה בחייכם לקחת משכנתא ולקנות בית? מאברוק! כדי להתנהל בצורה הנכונה, הנה לפניכם כמה טיפים שיעזרו לכם לעבור בהצלחה את הפגישה עם יועץ משכנתאות ולקבל החלטות.
החלטתם לקנות את הבית הראשון שלכם? אתם וודאי יודעים שלשם כך תצטרכו לקחת משכנתא, אלא אם כן הצלחתם לחסוך את כל הסכום הנדרש כדי לקנות את הבית.
כדי לקבל משכנתא, תהיו חייבים להיפגש עם יועץ משכנתאות בבנק. הפגישה נועדה קודם כל כדי לבדוק איזה סכום אתם רוצים ולכמה שנים לפרוס את הסכום הזה. בדיקת הנתונים האלו, יחד עם ההכנסות וההוצאות שלכם – כולל הלוואה אחרת אם ישנה – תאפשר לומר לכם האם אתם זכאים לסכום המבוקש והאם יש אפשרות לפרוס לתקופה שאתם רוצים. במילים אחרות, הבנק בודק האם אתם מהווים עבורו סיכון פיננסי. במידה ולא, תקבלו אישור עקרוני למשכנתא ולאחר מכן אפשר יהיה לבדוק את האופציות השונות למסלולי ההחזר.
דאגו לרשום את הדברים על דף
במהלך הפגישה עם יועץ משכנתאות אתם תדונו בהרבה דברים ולאורך כל הפגישה ייאמרו הרבה דברים שחשוב לשים לב אליהם. כדי לא לפספס דבר וכדי שתדעו אילו שאלות לשאלות, כדאי שתרשמו את הכל על דף.
בין הדברים שתדונו בהם חשוב לציין את עניין המסלולים, שלכל אחד מהם יש ריבית אחרת. הריבית יכולה להשתנות מעת לעת, תלוי בריבית בנק ישראל, אבל התנאים של המסלולים לא משתנים. אם אתם טיפוס שאוהב ללכת על בטוח, יועץ משכנתאות לרוב ימליץ לכם על מסלול ריבית קבועה שאינה צמודה למדד. הריבית של מסלול זה גבוהה יותר, אך עדיין בגדר הסביר; אם היום תלכו לבנק למשל, היא תהיה בערך 4.5 אחוז. יש גם מסלול בריבית צמודה למדד שמשתנה אחת לשנה או כל 5 שנים. הריבית הזו נמוכה יותר אך בדרך כלל עולה עם הזמן.
קחו בחשבון שאתם לא חייבים לבחור מסלול אחד בלבד. במקום, אתם יכולים ליצור תמהיל של 2 או אפילו 3 מסלולים שונים, כאשר סכום המשכנתא מתחלק ביניהם לפי דרישות בנק ישראל.
עוד דבר שחשוב לשים לב אליו ולרשום במהלך הפגישה הוא תנאי הפירעון המוקדם, שחשובים עבור ייעוץ מיחזור משכנתא בשלב מאוחר יותר. בדרך כלל, את המסלולים שאינם קבועים והם צמודים למדד או לפריים אפשר לפרוע בכל עת וללא עמלות וקנסות, אך לא כך הדבר כשרוצים מיחזור משכנתא שיש לה ריבית קבועה שאינה צמודה.
איך להשתמש בנתונים אחרי הפגישה?
אחרי הפגישה עם יועץ משכנתאות כשיש בידיכם את הטפסים שהוא מסר לכם יחד עם הדברים שכתבתם תוך כדי, תוכלו לעשות חושבים ולבדוק מה מתאים לכם. עם הטפסים האלו, תוכלו גם ללכת לבנקים אחרים כדי להשיג הצעה נגדית. בדרך כלל, הבנקים יתנו תנאים טובים יותר כדי שתיקחו את המשכנתא מהם.