ייעוץ משכנתאות – עבור מה?

ייעוץ משכנתאות הוא צעד הכרחי לפני שלוקחים משכנתא או ממחזרים משכנתא. הייעוץ נועד להסביר על המסלולים השונים, תמהילים שאפשר לבנות, כמה צריך לשלם מדי חודש, עמלות פירעון מוקדם ועוד.

משכנתא היא עסקה בעלת משקל כבד. מרביתנו, נהיה מחויבים לבנק עבור המשכנתא שניקח לתקופה של לא פחות מ 20 שנה. בהתחשב בסכומים שאנו לווים מהבנק, תקופת ההחזר, הריביות שנגבות מאתנו והמשכון של הבית שקונים (שנלקח מאתנו אם אנחנו חלילה לא עומדים בהחזרים החודשיים), חשוב שנקבל ייעוץ משכנתאות לפני שנחתום על החוזה מול הבנק הנבחר.

מיחזור משכנתא – כדאי או לא?

לפני שנתייחס לייעוץ המיועד למי שלוקח משכנתא ראשונה, נדבר על מיחזור משכנתא. ייעוץ מיחזור משכנתא נחוץ על מנת לבדוק את מידת הכדאיות של פעולת המיחזור. מטרת המיחזור של משכנתא – כמו הלוואות אחרות – היא להפחית את הריבית, התשלום החודשי ולמעשה את הסכום הסופי שאנו צריכים לשלם לבנק עבור הסכום שלווינו. במילים אחרות, המיחזור עוזר לחסוך לא מעט כסף, כמה עשרות אלפי שקלים או יותר.

ייעוץ משכנתאות עבור מי ששוקל למחזר משכנתא נועד לבדוק את השינוי שיהיה בהחזר עם הריבית החדשה לאחר המיחזור, והאם זה ישתלם גם לאחר שמשלמים את העמלות והקנסות על פירעון מוקדם של המשכנתא. בשל העובדה שעל מסלולים מסוימים צריך לשלם עמלת היוון שגובהה משמעותי למדי, לא כל ירידה בריבית המשק היא הזדמנות טובה לבצע מיחזור.

יש לציין כי ייעוץ משכנתאות פרטי יעזור לקבל מידע אובייקטיבי באשר למידת הכדאיות של המיחזור. זאת מכיוון שהיועצים בבנקים למשכנתאות כמובן רוצים לשמור על האינטרסים של הבנקים ולכן לא ימהרו להמליץ על מיחזור אם נראה כי הלקוחות ירוויחו מכך.

ייעוץ משכנתאות ראשוני

כאשר אתם רוצים לקחת משכנתא ראשונה, אתם צריכים להיפגש עם יועץ משכנתאות בבנק. היועץ קודם כל יבדוק את היציבות שלכם מבחינת עבודה, את ההכנסות וההוצאות שלכם וייתן לכם מידע והמלצות על מסלולים ותמהילים שונים שיכולים להתאים לכם.

הפגישה עם היועץ היא נחוצה בכל מקרה, גם אם אתם מנוסים ומבינים במשכנתאות, כיוון שהוא זה שצריך לאשר לכם את הסכום שאתם מבקשים.

גם מחוץ לבנקים אתם יכולים לקבל ייעוץ משכנתאות מקצועי, דרך יועצים פרטיים. היועצים הפרטיים יכולים לתת לכם שירות בהיקף כזה או אחר, לפי התקציב שלכם. בין השאר, הם יכולים לעשות עבורכם סקר שוק ומשא ומתן מול הבנקים השונים. שירות מורחב יותר כולל בין היתר טיפול בביטוח למשכנתא.

כמובן שייעוץ פרטי כרוך בתשלום, אך בכל מקרה אין לוותר על ייעוץ מקצועי – פרטי או דרך הבנק – לפני שלוקחים משכנתא ראשונה, כדי לדעת מה יהיה נכון עבורכם בהתבסס על ההכנסות וההוצאות שלכם מדי חודש.