מסלולי ההחזר של משכנתאות היום תלויים מאוד בריבית השנתית ובריבית שהבנקים רוצים לקחת לעצמם. לא תמיד יש קשר ביניהן ולכן הבנק שקובע את הריבית שלכם ירצה לקבל כמה שיותר למרות הריבית השנתית הרשמית הנמוכה. ריבית הפריים בשנת 2017 נחשבת מאוד נמוכה, אבל הבנק לוקח לעצמו עוד כאשר הוא מעניק משכנתאות, ותלוי גם באילו מסלולים, וזה ברור שזה כדי להרוויח כמה שיותר ריבית משכנתא אפילו בתנאים שבהם הריבית לא צפויה כנראה לעלות. הריבית נשארה 1.60% לאורך שנת 2017.
השפעת הריבית על מסלולי המשכנתאות
עליית הריבית מאז שנת 2015 עד לרמתה הנוכחית ייקרה גם את המסלולים השונים של המשכנתאות בשיעור של כ-1.5% וקצת יותר במסלול שקלי. במסלולים עם הריבית המשתנה חלו עליות אבל לא בתגובה לעליית הריבית השנתית אלא בגלל חישובי רווח שונים של הבנקים כך שאם הפריים הופחת מעט במסלול הפריים, הרי שכעת התייקר בכל זאת וההפחתה אינה משמעותית יותר, אלא עומדת על 0.4% בממוצע בלבד. במסלול הריבית הקבועה שאינה צמודה למדד הריבית התייקרה אם תיקחו משכנתא ל-25 שנים ליותר מ-5%. במסלול של ריבית קבועה הצמודה למדד הריבית התייקרה לאותה תקופה ליותר מ-4%. כמו כן, חל שינוי בריבית למי שלוקח מימון גבוה של 70% ויותר הריבית התייקרה יותר מהממוצע הרגיל ל-2% לפחות.
השלכות עליית הריבית על נוטלי משכנתאות
ההשפעה העיקרית היא שכל מי שתלוי בריבית זו מחזיר היום בכל חודש יותר משכנתא. זה גדל בכמה מאות שקלים ומוסיף לנטל על לוקחי המשכנתאות. מכיוון שצפויה עלייה בריבית בשנה הקרובה וגם בעלויות של הבנקים בתחומים אחרים, סביר להניח שזה ישפיע גם על מי שמתכוון לקחת משכנתאות בקרוב. לכן, כדאי לבחור יועץ משכנתא ולהתייעץ ולבחור מסלולים שמושפעים מהם כמה שפחות כדי ליהנות מהריבית הנמוכה יחסית כעת, לפני שתתייקר ולפני שהבנקים יגלגלו על המשכנתאות עלויות אחרות שיש להם. ההתייקרות צפויה להימשך ולכן גם התמהיל של המשכנתאות ישתנה כנראה, אם הלווים יקבלו ייעוץ נכון. יש להאריך את תקופת המשכנתא כדי לעמוד בהחזרים, יחד עם מעבר למסלולים צמודי מדד שמושפעים פחות מהריבית.