בחירת בנק למשכנתאות
זוג הניצב בפני רכישת דירה, שזהו אחד הצעדים החשובים והמשמעותיים ביותר בחייו, שאלה ראשונה שישאל את עצמו בטרם לקיחת המשכנתא ובטרם יתחייב להתחייבות ארוכת שנים הניצבת בפניו היא : איזה בנק כדאי לי לקחת את המשכנתא.
בין אם נוטל המשכנתא הוא זוג שזה הרגע נישא, רווק מעל גיל 30, משפחה חד הורית, או כל סוג אחר של לקוח אפשרי לבנק, הוא מצוי באיזה שהן מגבלות כלכליות שמאלצות אותו לקחת משכנתא. זו הנקודה שהבנק בא לבחון אתכם בטרם הוא מאפשר לכם לקיחת משכנתא. בהתאם לבחינת היכולת הכלכלית כל אחד כמעט יכול לקחת משכנתא בכל בנק שיבחר. היות וההתחייבות הולכת להיות ארוכת שנים, כדאי לבחון מספר חלופות בטרם נכנסים לתקופת המשכנתא.
בחירת בנק למשכנתאות – איזה בנק כדאי ?
לכל בנק יש מחלקת משכנתאות ויועצי משכנתאות משלו אשר יציעו לכם ראשית את המסלול הכי טוב וריווחי עבורם. מבחינת הבנק כל אחד יכול לקחת משכנתא אצלו, השאלה באילו תנאים. בכל בנק, יש מחלקת משכנתאות שם ניתן יהיה להתייעץ עם יועץ משכנתאות מטעם הבנק, אשר מטרתו העיקרית היא לפרוש בפניכם את הבירוקרטיה והתנאים להם הבנק מסכים לתת לכם הלוואת משכנתא.
מומלץ להשוות בין 4 בנקים לפחות בטרם מתחייבים לבנק אחד, ולאחר שיש את כל התנאים מכל 4 הבנקים שבחנתם, יהיה חכם לשבת עם יועץ משכנתאות חיצוני, שאינו תלוי באף בנק ולתת לו על פי הידע שצבר הניסיון והבירוקרטיה שהוא מכיר לבחור את הבנק הטוב עבורכם ואם צריך גם להתמקח עם אותו בנק בדיוק כפי שמבצעים משא ומתן.
יועץ משכנתאות לרוב גם ילווה אתכם בכל התהליך מול הבנק וייצג את האינטרסים שלכם.
היות והנושא כרוך בהמון בירוקרטיה וחישובים מורכבים, המון בנקים מציעים כיום סדנאות ללקיחת משכנתא, שזה ערוץ נוסף להכנסות עבור הבנק.
בחירת בנק למשכנתאות – על פי אילו נתונים?
הקריטריונים שעל פיהם הבנק יבחן אתכם הם:
* מסלולי המשכנתא שהוא מוכן להציע בהתאם לסיכונים שהבנק יכול לקחת
* אחוזי המימון המאושרים בבנק
* משך זמן המשכנתא המבוקש על ידיכם וגובה ההון העצמי שברשותכם
הקריטריונים על פיהם אתם אמורים לבחון את הבנק, כמעט זהים, אך מצדו השני של המטבע:
* מסלול המשכנתא הנוח ביותר עבורכם והאם בהתאם לשינויים במהלך החיים ניתן יהיה לשנותו
* גובה ההחזר החודשי שהוא נגזרת של הריבית שמציע הבנק
* ריבית הנתונה לשינויים : קבועה, אשר מאפשרת לכם לדעת בוודאות את ההוצאה החודשית למשכנתא או משתנה אשר נחשבת לריבית זולה יותר ועשויה לשנות באופן משמעותי את ההחזרים החודשיים.
* משך זמן המשכנתא שהבנק מוכן להציע לכם- ככל שתפרסו את המשכנתא לאורך זמן כך יהיה תשלום חודשי נמוך יותר, אבל אולי עדיף לקחת את המשכנתא לתקופה קצרה יחסית ופשוט “לגמור עם זה”?
אם כן, יש המון שיקולים שהבנק יבחן אתכם ואתם אמורים לבחון אותו, ועל מנת שתבואו מצוידים בכלים הנכונים לבחירת בנק למשכנתאות הנכון , כדאי לקחת יועץ משכנתא שאינו תלוי באינטרסים של הבנק.