בחירת יועץ משכנתאות הצעד הראשון

לקראת נטילת משכנתא ומיחזור

החלטתם שהגיע הזמן לקחת משכנתא או שאולי אתם צריכים מיחזור משכנתא שלקחתם בעבר? בחירת יועץ משכנתאות היא הצעד הראשון והחשוב ביותר. הנה לפניכם כמה טיפים שיעזרו לכם לעשות את הבחירה הנכונה עבורכם.

משכנתא היא לא עניין פשוט וסתמי. מדובר באחת העסקאות הכי גדולות – ואולי הגדולה מכולן – שכולנו נעשה במהלך חיינו. משום כך, צריך לתכנן את הדברים היטב. גם אם רוצים מיחזור משכנתא שנלקחה הבחירה האם לעשות את זה צריכה להיות נכונה. רק בעזרתו של יועץ משכנתאות ניתן לעבור את התהליך עם כמה שפחות סיבוכים וכמה שפחות הפסדים.

בחירת יועץ משכנתאות – בנקאי או פרטי?

הצעד הראשון והחשוב ביותר שנעשה בדרך אל מיחזור משכנתא או נטילת משכנתא ראשונה הוא בחירת יועץ למשכנתאות שאיתו ניפגש ואליו נפנה בכל שאלה או טענה.

הדבר הראשון שצריך להחליט הוא האם לפנות אל יועץ משכנתאות פרטי או אל יועץ בנקאי? אין טוב יותר או פחות בעניין זה, אך בהחלט יש לכל אחד חיסרון מסוים ויתרון בולט. היתרון של היועץ הבנקאי הוא העובדה שהייעוץ שלו לא עולה לנו דבר. החיסרון הוא העובדה שהוא דואג לשמור על האינטרסים של הבנק בו הוא עובד ולא על אינטרס הלקוח.

לעומת זאת, מפגש עם יועץ למשכנתאות פרטי, שאינו עובד במסגרת בנק למשכנתאות כלשהו, כרוך בשכר טרחה. היתרון של יועץ פרטי נובע מתוך החיסרון– שכר הטרחה שצריך לשלם נועד לשמור על האינטרסים שלכם. היועץ הפרטי עושה הכל כדי לחסוך לכם זמן ולמצוא לכם את ההצעות הכי טובות.

בחירת יועץ למשכנתאות – מה הם הקריטריונים?

בין אם אתם מחליטים להתייעץ עם יועץ משכנתאות בבנק ובין אם החלטתם לפנות אל יועץ משכנתאות פרטי, יש כמה קריטריונים שבחינה שלהם יכולה לעזור לכם לעשות את הבחירה. כאן חשוב לומר, שגם כאשר מדובר ביועץ שעובד בבנק, השיוך שלכם ליועץ מסוים אינו חייבת להיות אקראית; יש לכם זכות בחירה ואתם יכולים לקבוע בעצמכם פגישה עם אחד מיועצי המשכנתאות.

• הקריטריון הראשון שצריך לשים לב אליו הוא השכלה– האם ליועץ יש השכלה רלוונטית. ומי יכול לתת לכם ייעוץ טוב יותר אם לא בעל השכלה בתחום הפיננסי?
• קריטריון שני שכדאי לשים לב אליו הוא ניסיון מקצועי– כמה זמן היועץ משמש בתפקיד זה? בעניין זה, כדאי גם לבדוק מה אחוזי ההצלחה שלו; שאלו משפחה וחברים אל מי הם הלכו שעזר להם והם יכולים להמליץ עליו.
• קריטריון אחרון – כמובן שאיכות השירות שניתן לך הוא פרט חשוב גם כן. היועץ לא צריך להיות חבר הכי טוב שלך, אך אין ספק שכימיה ביניכם יכולה לעזור ולהפוך את התהליך המאיים למעט יותר נינוח, פשוט ומובן.