ייעוץ משכנתאות – כל בנק והתנאים שלו

עבור ייעוץ משכנתאות דיסקונט ושאר הבנקים עומדים לרשות הלקוחות ואלו שאינם לקוחות הבנקים, ומציעים להם מגוון משכנתאות וגם מיחזור משכנתא בתנאים כאלו ואחרים. לכל בנק יש את התנאים וההטבות שלו.

כמו שהפרסומת אומרת, “משכנתא לא לוקחים, משכנתא מתכננים“. משכנתא היא ללא ספק משהו שצריך לתכנן אותו היטב לפני שבוחרים וחותמים על החוזים מול הבנק. הלא מדובר בסכומים גבוהים במיוחד שצריך לפרוס על פני תקופה של שנים רבות, ולכן חשוב לעשות סקר שוק מקיף ולבצע משא ומתן חריף במיוחד.

בדיקת כל התנאים

עבור ייעוץ משכנתא דיסקונט ושאר הבנקים הגדולים עומדים לרשותם של לקוחות ואלו שאינם לקוחות. כלומר, לא חייבים להיות לקוחות רגילים של בנק מסוים על מנת לקחת משכנתא; אם מעוניינים לקחת משכנתא, נפתח חשבון מיוחד רק למטרה זו, ואותו אפשר לסגור ולבטל ברגע שמסיימים את התשלומים עבור המשכנתא.

מדובר בתהליך יחסית פשוט, על אף שיש בו הרבה דברים שצריך לעשות לפני שמקבלים את הסכום המבוקש, אבל בדיקת כל התנאים היא משהו שלא הרבה אנשים עושים בצורה הנכונה. אם עדיין לא לקחתם משכנתא, יש כמה דברים שחשוב שתשימו לב אליהם:

1. מסלולים וריביות– כאשר אתם עושים השוואה בין הבנקים, עליכם להתייחס להצעות שכל בנק מציע בהתאם למסלול מסוים או תמהיל מסוים שבחרתם. במילים אחרות, אם פניתם אל בנק מסוים עם מסלול משכנתא קבועה ולא צמודה למדד, עליכם לגשת אל בנק אחר ולקבל הצעה נגדית עבור מסלול זהה. כשאתם בפגישה עם יועץ משכנתאות של בנק כזה או אחר, שימו לב לריביות, הן מבחינת הגובה שלהן והן מבחינת סוג הריבית– צמודה למדד, צמודה לפריים או קבועה לא צמודה? בחרו את המסלול או התמהיל שנכון לכם; אם למשל אתם טיפוס שמעדיף ללכת על בטוח, ריבית קבועה ולא צמודה היא בחירה נכונה עבורכם על אף שהיא בדרך כלל מתחילה גבוהה יותר מריביות אחרות.

2. קנסות עבור פירעון המשכנתא – במהלך ייעוץ משכנתאות דיסקונט וכל בנק אחר צריך להסביר לכם על קנסות שנגבים עבור פירעון מוקדם של המשכנתא– כולה או חלקה. הקנס הכי חשוב הוא עמלת היוון, אך זו אינה נגבית כאשר הפירעון הוא של מסלולים מסוימים כדוגמת מסלול ריבית צמודה לפריים. זה היתרון של המסלולים האלו, אך קחו בחשבון שהם גם בדרך כלל נהיים “יקרים” יותר עם השנים.

3. ייעוץ מיחזור משכנתא– כדאי לכם לקחת בחשבון אפשרות לעשות מיחזור משכנתא בעוד מספר שנים. בהקשר לסעיף הקודם, פירעון מוקדם של מסלול שאינו מותנה בקנס או עמלה הופך את המיחזור למשתלם, אך מה בנוגע למסלול של ריבית קבועה צמודה ולא צמודה? מה יהיה גובה הקנס שבגין פעולה זו?