ביטוח מבנה

ביטוח מבנה

לאורך השנים פרמיית הביטוח עשויה להוות הוצאה גבוהה. ביטוח מבנה, מטרתו לפצות במקרה של נזקים ישירים לבית. בעת החתימה על נטילת משכנתא הבנק מחייב בביטוחי מבנה, כאשר בפוליסה חייב להיות סעיף שיעבוד לבנק.
ביטוח מבנה חייב לכלול סעיף שיעבוד לבנק
סעיף השעבוד לבנק אומר, שבמקרה שחל נזק לנכס, הבנק מתנהג כאן כבעל הנכס והפיצוי ניתן מחברת הביטוח לבנק. במקרה שלוקח המשכנתא לא משלם פרמיה באופן סדיר עבור ביטוח מבנה, הבנק מקבל התראות מסודרות מחברת הביטוח והבנק למעשה, יכול להטיל סנקציות על לוקח המשכנתא לשלם ביטוח מבנה באופן סדיר.

ביטוח מבנה לא רק ללקיחת משכנתא ראשונה

כיום המשמעות של ביטוח מבנה הולכת וגדלה. אפילו משכירי הדירות מחייבים את השוכרים בביטוח מבנה. ישנם חוזי שכירות אשר הסעיף של ביטוח מבנה גלום בחוזה. כמובן, שבמקרה שהשוכר משלם עבור ביטוח מבנה יש לראות בזה כחלק בלתי נפרד מתשלומי השכירות. מה שבעצם בא ללמדנו כי החובה על ביצוע ביטוח מבנה חלה ישירות על בעל הנכס.
גם אם כבר לקחתם משכנתא מזמן, מומלץ מאוד לבחון האם רכשתם ביטוח מבנה דרך הבנק או שנועצתם בסוכן ביטוח או יועץ משכנתאות. במידה והביטוח הוא דרך הבנק סביר להניח שאתם משלמים פרמיה נוספת עבור שיווק הפוליסה באמצעות הבנק. יועצי משכנתאות או סוכני ביטוח יכולים להשיג עבורכם ביטוח מבנה מותאם בפרמייה זולה בהרבה.

ביטוח מבנה דרך הבנק

בעבר היתרון היחידי שהיה לבנק לשיווק פוליסות ביטוח מבנה כחלק מלקיחת המשכנתא היה, שניתנה האפשרות לשנות את מסלולי הביטוח וחברות הביטוח גם באמצע השנה מבלי לשלם קנס. הטבה זו ניתנה רק למי שרוכש משכנתא באמצעו הבנק. פשוט כי לבנק, כגוף גדול יותר, הייתה יכולת מיקוח מול חברות הביטוח גדולה יותר.
בשנת 2005 המחוקק חייב את חברות הביטוח לא לקחת קנסות ממבוטחים עבור העברת ביטוח מחברה אחת לאחרת. שוק הביטוחים נפרץ והפך להיות תחרותי יותר ובאופן טבעי, משתלם יותר עבור המבוטחים עצמם. כך שגם הגורם שסינדל את נוטלי המשכנתא לבטח דרך הבנק בוטל.
מכאן שכיום אין יתרון או סיבה לבטח מבנה באמצעות הבנק. מומלץ לבחון חלופות. יועצי משכנתאות או סוכני ביטוח מתמצאים בביטוחים ובתנאי הפוליסות ועלותן, חכם יהיה מאוד לפנות לייעוץ משכנתא חיצוני גם אם כבר לקחתם משכנתא ולבחון מחזור.
זכרו כי פרמיות הביטוחים הנלווים למשכנתא מהווים נטל כלכלי לאורך זמן לפחות עד סיום תשלומי המשכנתא . כדרך נוספת לחיסכון וצמצום ההוצאות החודשיות מומלץ מדיי כמה שנים לעשות בדיקה מקיפה היכן אתם יכולים לחסוך.
ביטוח מבנה – נושא חשוב ודורש בדיקה לא רק של גובה הפרמיה אלא גם של תנאי הפוליסה .