מחזור משכנתא

מחירים שלא ידעתם

בדרך כלל נגבים עבור מחזור משכנתא מחירים שאולי לא ידעתם שאתם צריכים לשלם. הכל תלוי במסלול שבחרתם למשכנתא שלכם והחלק שאתם רוצים לכסות. הנה כמה דברים שכדאי לדעת לפני שממחזרים משכנתאות.

מיחזור משכנתא –  לשינוי ריביות

ייעוץ מיחזור משכנתא הוא שירות מבוקש מאוד, מכיוון שבעזרת מיחזור משכנתא ניתן לעתים רבות לחסוך לא מעט כסף בטווח הרחוק. האפשרות למחזר בשלב מסוים את המשכנתא שאנחנו לוקחים יכולה להפחית את הלחץ שחשים בעת מפגש עם יועץ משכנתאות כיוון שלמעשה, לא הכל אבוד מרגע שחותמים על המסמכים ומקבלים את סכום המשכנתא המבוקש.

מיחזור של משכנתאות מאפשר לחסוך כסף כיוון שלאחר המיחזור ההחזר לבנק כרוך בריבית נמוכה יותר. החיסכון יכול להיות בהיקף של עשרות אלפי שקלים ולפעמים גם יותר מזה.

מחזור משכנתא – מה הם המחירים?

בדרך כלל, נגבים עבור מחזור משכנתא מחירים כאלו ואחרים. המחיר שצריך לשלם, אם בכלל, מותנה בסוג המסלול שאנחנו בחרנו עבור אותה משכנתא שאנחנו רוצים למחזר. במידה ונבנה תמהיל של כמה מסלולים, צריך להתייחס לחלק בתמהיל שאותו אנחנו רוצים למחזר ומה הקריטריונים למיחזור שנוגעים לגביו.

בגין מחזור משכנתא מחירים נגבים למעשה בגין ההפסד של הבנק. הלא המיחזור מבוצע כאשר יש ירידה בריבית. אם לקוח החליט לקחת משכנתא עם ריבית קבועה, וכעבור זמן מה – אפילו מספר שנים – הריבית במשק יורדת, כמובן שירצה למחזר את המשכנתא. הבעיה היא, שהרווח של הבנק מצטמצם ועל כן הוא “מעניש” את הלקוח.

מחזור משכנתא – האם תמיד כדאי ?

בשל המחירים שנגבים מהלקוח עבור המיחזור שהוא רוצה לבצע למשכנתא שלקח, לא תמיד כדאי למחזר משכנתא. כדי לדעת האם כדאי או לא, חשוב לבחון את החיסכון לאורך זמן שיכול להיות בעקבות המיחזור ולהוריד ממנו את ה“קנס” הנגבה מהלקוח בגין המיחזור.

מהו גובה הקנס שצריך לשלם במיחזור משכנתא? 

לא כל מיחזור משכנתא כרוך בקנס כלשהו, תלוי במסלול שנבחר למשכנתא ו/או החלק במשכנתא שרוצים לפרוע מקודם. לדוגמא, אם רוצים למחזר מסלול שצמוד לפריים, בדרך כלל אין כל קנס או עמלה שצריך לשלם.

הדבר מסובך יותר במסלולים אחרים, כאשר מסלול ריבית קבועה הוא הרגיש מכולם. במקרה שרוצים למחזר מסלול בריבית קבועה, ובפרט כאשר היא אינה צמודה למדד, צריך לשלם כמה עמלות, כאשר העיקרית והחשובה מכולן היא עמלת היוון– עמלה הנגבית עבור ההפרש בין הריבית הכוללת שהלקוח היה משלם אם לא היה ממחזר את המשכנתא והריבית החדשה שישלם לאחר המיחזור.

אם אתם רוצים לבצע מחזור משכנתא כמובן שעליכם להיפגש עם יועץ משכנתאות כדי לבדוק מה האופציות שעומדות בפניכם וכמה זה יעלה לכם, אם בכלל. בדקו מה החיסכון הפוטנציאלי שלכם ושקלו את הדברים היטב לפני שאתם מחליטים סופית.