גרירת משכנתא
מה יותר טוב גרירת משכנתא או מחזור משכנתא? זאת שאלה שבדרך כלל עולה אצל משפרי או מחליפי דיור. בכללי החלטה על רכישת בית ולקיחת משכנתא, זו אחת מהחלטות הגדולות והחשובות בחיינו. היא אינה החלטה פשוטה ודורשת התעסקות ובירורים רבים, מכיוון, שאנשים ללא רקע בתחום הפיננסי, בדרך כלל, אינם מתמצאים במשמעות, יתרונות וחסרונות של כל המסלולים שמוצעים בנקים או גופים אחרים. יחד עם זאת משכנתא זה התחייבות כספית לתקופה כל כך ממושכת והיא הולכת להשפיע על התנהלות בתוך המשפחה וכדומה.
הדבר המעניין בנוגע למשכנתא, שזה נושא מאוד דינאמי ולכן, קשה גם לעקוב אחריו. למעשה, רב הציבור נוטלי משכנתא מתעסקים אם בירורים רק בשלב התחלתי של לקיחה ולאחר מכן, החיוב יורד מידי חודש, במקרה הטוב, ללא שום מעקב והתערבות מצד בעלי משכנתא. “התמונה” הזאת לא משתנה במהלך שנים רבות. אלא אם כן, החלטתם לשפר או להחליף תנאי מגורים שלכם.
בכל אחד מהמקרים, לאחר שתמצאו את הבית החלומות החדש שלכם תצטרכו להחליט מה לעשות עם המשכנתא הקיימת? אם אתם מתכננים לעבור לגור לארץ אחרת, אז רב הסיכויים שלא תלכו לחפש בית חדש בישראל. אבל, אם מקרה שונה, ואתם מעוניינים ברכישת בית אחר. אז השאלה הראשונה שתעלה מה לעשות אם המשכנתא שנלקחה בזמן רכישת הבית הישן?
התשובה לא תהיה חד משמעית, חשוב לבדוק כל מקרה לגופו. במידה ותנאי המשכנתא הראשונה היו טובים, אז מאוד כדאי להשאיר אותה, מכיוון שבזמן הגרירה נשארים אותם תנאים ומסלולים. עוד פרט חשוב שאתם לא תצטרכו לשלם דמי פירעון, מכיוון, שבפועל אתם כאילו מעבירים את המשכנתא לדירה אחרת ולא פורעים את ההלוואה.
השאלה הבאה בדרך כלל שנשאלת: מה לעשות אם הסכום הקודם אינו מספיק. למשל, אתם רוצים למשל לערוך שיפוץ לנכס החדש לפני המעבר. במקרים כאלו הכל תלוי בסכום שנדרש. אם לדוגמא, אתם הולכים לעשות שיפוץ גדול, כולל שבירת קירות, החלפת ריצוף טרצו ישן, החפת כלים סניטריים ועוד, אז אתם יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואה נוספת למטרת שיפוץ. כמובן, שהלוואה הזאת תהיה כבר בתנאים אחרים. אבל במקרים, שאין ברירה אחרת, זה מסלול שיכול לסגור לכם את הפינה.
הרעיון של גרירת משכנתא למעשה אומר, שאתם מקבלים את הכסף, ממכירת דירה ותוכלו להשתמש בו לצורך רכישה נכס אחר, שבנק יכול לשעבד. במידה ואתם עדיין, לא רכשתם דירה אחרת, אתם תצטרכו להחזיר את הסכום של משכנתא לבנק בתוספת פיקדון וכאשר תמצאו נכס חלופי, שתחליטו לרכוש ושבנק יוכל לשעבד, אז תוכלו להשתמש במשכנתא שהייתה לכם.