מתי מומלץ למחזר משכנתא?
כמו כל תהליך בחיים גם מחזור משכנתא מושפע מגורמים מרובים. למשל באיזה מצב כלכלי נמצא בעל המשכנתא כרגע? מה מצופה מבחינת עתיד כלכלי? מכיוון שמחזור משכנתא זה בעצם החזרה וירטואלית של משכנתא קיימת ולקיחת במקומה משכנתא חדשה בתנאים יותר נוחים, אז חשוב שגם ריביות יהיו יותר טובות מי מה שהיה אז.
לפעמים במחזור משכנתא גם משנים את גודל של תשלום החודשי וכאן יכולה להיות הבעיה. אם אתם כרגע נמצאים באמצע הקמת העסק או חוזה העבודה שלכם עומד להסתיים עוד מעט חכו עם ביצוע של מחזור עד שהמצב יתבהר. הרי זה לא אומר שאחרי לא תוכלו לבצע את המחזור רק שתהיו יותר מודעים למצב הקיים וגם להכנסות והוצאות שלכם, וכך בהתאם תוכלו לשנות את מסלול משכנתא.
למשל, אם אתם כרגע נמצאים בתהליך של פתיחת עסק, אז בוודאי אחרי השלבים התחלתיים כבר תהיו יותר מודעים להוצאות והכנסות ממנו. דרך אגב, תמיד תבדקו לגבי זכאות לקבל הנחה בארנונה לעסקים, זה יעזור לכם להקטין הוצאות באלפי שקלים בשנה.
מלבד המצב שלכם חשוב לדעת גם מה קורה בזירה הפיננסית. למשל אם יש ירידה בריביות במשק אז מומלץ מאוד לגשת לבנק ולבדוק מה הריביות של היום לעומת ריביות שאתם קיבלתם בזמן שלקחתם משכנתא. מאוד יכול להיות שלאחר שתבצעו את ההשוואה תראו שאתם משלמים הרבה יותר. במקרים כאלו מומלץ לבדוק אפשרות של מחזור, רק תוודאו מה העלויות של עמלות פירעון מוקדם וקנסות יציאה במידה וכאלו קיימים. לא פעם קורה, שעקב יציאה מוקדמת עליכם לשלם קנס יציאה משמעותי ואז זה כבר לא כל כך משתלם. לעומת זה לפעמים אפילו עם אתם תוסיפו את הסכום של הקנס לסכום של משכנתא עדיין יהיה לכם משתלם למחזר.
מקרה נוסף, שבו אפשר לחשוב על המחזור – קבלת סכום כסף גדול. במקרה הזה תחשבו עד כמה תשלום משכנתא מעיק עליכם. למשל אם אתם משלמים כרגע סכומים גדולים אז בוודאי כיסוי של חלק מהמשכנתא עלול להפחית את התשלום אבל אם הסכום שאתם משלמים לא כל כך נוראה ואתם יכולים להסתדר עם זה אז אולי ניתן לשקול אלטרנטיבה אחרת לגבי הכסף שקיבלתם, כזאת שיכולה אולי להגדיל את הסכום, למשל השקעה. לא נפתח את זה כאן, מכיוון שזה נושא נפרד לגמרי, אבל כן היה לנו חשוב לציין שאופציה כזאת גם קיימת. יש לא מעט אנשים, שבוחרים דווקא באופציה הזאת.
במידה ואתם החלטתם לבדוק את הנושא לעומק מומלץ למצוא יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה, שתוכלו לסמוך עליו ויחד לבדוק את כל הנתונים. זה יעזור לכם לחסוך בזמן, כאב ראש ואולי גם בכסף. שיהיה המון בהצלחה בכל ההחלטה שתתקבלנה.