משכנתא בזמן המשבר
משבר הקורונה נחת על כל העולם ועל ישראל בפרט ללא הודעה מוקדמת. הנגיף, מביא איתו הרבה אתגרים וחוסר וודאות בתחום הפיננסים. אבל החיים ממשיכים וישנם אנשים שבדיוק, בזמן הזה, נמצאים בתהליך רכישת נכס. אז היום נדבר על ההשפעה של המשבר על שוק המשכנתאות.
בינתיים, עוד לא מובן לאן יפנו פניי ענף הנדל”ן. אם מחירי הדירות יעלו או ירדו? משק מושבת, יותר ממיליון אנשים נמצאים בחופשות ללא תשלום או מפוטרים. בנקים מאוד מהר מרגישים שיש סיכון במשק וכתוצאה מעלים את הריביות. נכון להיום, ריבית המשכנתא כבר הועלתה ב1%, שזה בעצם אומר, שעל בעלי משכנתא לשלם יותר בכ200-300 שקל בחודש.
התמונה המתקבלת היא שמצד אחד יש ירידה בהכנסות ומצד השני יש עלייה בהחזר המשכנתא. כתוצאה מכך, יהיו יותר אנשים, שיתקשו לעמוד בתשלומי משכנתא, כמו כן גם היכולת של אנשים לרכוש דירות נפגעת, מה שמביא לפחות עסקאות חדשות.
רב המומחים מדברים על כך שזמן – זו מילת הכותרת והגורם המשפיע הקריטי ביותר. ככל שמשבר יעבור מהר יותר, כך גם הסיכוי של התאוששות ויכולת לחזור למצב הקודם יותר ריאלי.
מה ניתן לעשות?
בינתיים, הבנקים מציעים ללקוחותיהם את האפשרות של הקפאת תשלומי המשכנתא לתקופה של עד ארבע חודשים וגם הלוואות לכל המטרה או הגדלת משכנתא עד 70 % מערך הדירה עם אפשרות לפרוס את תקופת התשלומים עד 30 שנים. גם אופציית מחזור המשכנתא עולה לא מעט. מחזור משכנתא בימים אלו יכול לעזור בהקטנת החזר חודשי, שזה אומר הארכת תקופת המשכנתא. לפני ביצוע מחזור, מומלץ שתתייעצו עם מומחים בתחום.
בזמן האחרון נשמעת יותר ויותר השאלה: האם כדאי להקפיא את תשלומי המשכנתא בזמן המשבר? האם זה לא יפגע בנו בעתיד? כאן חשוב להבהיר, שבמקרה של הקפאת המשכנתא, תקופת המשכנתא לא משתנה, זאת אומרת, שהסכומים מהתשלומים עבור ארבע החודשים של הקפאת המשכנתא יחד עם הריביות יתאספו לתשלומים הבאים לאחר תקופת ההקפאה.
כמובן, שכל בעל המשכנתא מקבל את החלטתו לבד, על סמך התאמה של “מחיר עבור הקפאת משכנתא” ליכולת לעמוד כרגע מול התשלומים החודשיים. לדוגמה: אם העסק ממשיך לפעול, לרב מדובר בעסקים הקשורים לעולם האינטרנט, למשל חברות אחסון אתרים, חברות בניית אתרים, קורסים וירטואליים וכמובן גם חנויות חיוניות כמו מזון, תרופות ועוד. או להפך אם יש לכם חסכונות, שמאפשרים לשלם את תשלומי המשכנתא, אז ישנה אפשרות לעמוד בתשלומי המשכנתא ולצמצם את ההוצאות השוטפות או להקפיא את ההלוואות הרגילות, אם יש.
***כל הכתוב אינו תחליף לייעוץ מקצועי.