מי זה בכלל יועץ משכנתאות?
ליווי של יועץ משכנתאות נהיה פופולרי בתקופה אחרונה, מכיוון שזה שירות מצוין שחוסך צורך להתרוצץ ולאסוף מידע מכל הבנקים, אחרי זה לשבת ולהשוות את הנתונים שנאספו. כל זה דורש זמן והתארגנות. שוק משכנתאות – זה עולם ומלואו, שבו מתגלגלים מיליארדים. היום בשביל לרכוש דירה כמעט כולם חייבים לקחת משכנתא ומאוד חשוב לעשות את בצורה משכילה.
נתחיל מי זה מי יכול להיות יועץ משכנתאות. בגדול, לא צריך להיות בעל תואר ראשון או שני בשביל לפתח קריירה של יועץ, אבל כן צריך ידע בתחום, הכירות עם כלים ותוכנות וכמובן ניסיון. בזמנינו יש מגוון קורסים, שבהם מלמדים את בסיס המקצוע, כולל בניית תיק משכנתא. בדרך כלל קורס כזה נמשך כ3 חודשים. הקורס כזה בדרך כלל מתאים לאנשים שאוהבים מתמטיקה ולא הולכים לאיבוד בעולם המספרים ובנוסף לאנשים תקשורתיים, בעלי סבלנות רבה. בנוסף, זה גם סוג האנשים שיכול להתמודד עם עולם הטכנולוגיות, יש לא מעט תוכנות, שמשמשות ככלי עזר במקצוע. בנוסף לתוכנות, ברב המשרדים גם משתמשים בשירות של גיבוי מידע בענן, מכיוון שאם לא יהיה גיבוי ומחשבים יקרסו יצטרכו להתעסק עם שחזור מידע – זאת אפשרות היחידה להציל את הקבצים ממחשב תקול.
מה תפקידו?
יעוץ משכנתאות טוב, מתרוצץ בשבילכם ואוסף את כל המידע לגבי תנאי מתן משכנתאות, כמו ריביות, תנאי החזר ועוד. בדרך כלל הוא גם מקבל ריביות יותר נמוכות מאשר בנק נותן ללקוח אשר מגיע בעצמו. כמו כן הוא עוזר בכל התהליך הבירוקרטי, במילוי והגשה של טפסים, קבלת אישורים ועוד. בין אנשים העובדים בתחום תמצאו לא מעט אנשים, שבעבר היו עובדי בנק במחלקת משכנתאות.
כאן זה גם המקום, להסביר שיש הבדל בין יועץ של הבנק ולבין יועץ פרטי. ההבדל מתבטא בזה, שיועץ של הבנק מציג את עמדת המערכת, שבה הוא עובד, זאת אומרת של הבנק. לכן, במידה וקיים מסלול שהוא יותר משתלם עבור בנק, היועץ ימליץ עליו יותר. כנגד זה אם יש מסלולים, שבנק אינו מעונין לשווק כרגע אז לא קרוב לוודאי לא תשמעו עליו כלל. לעומת זה יעוץ פרטי, יעבוד נטו בשבילכם. הוא ידאג להשיג עבורכם את התנאים האופטימליים, שבעזרתם תוכלו לחסוך אלפי שקלים.
האם אני יכול להסתדר לבד?
בוודאי שכן, בשביל זה אתם צריכים לאסוף את המידע העדכני לגבי מסלולים וריביות מכל הגופים הרלוונטיים, לחפור מספיק זמן ברשת ולקרו אין ספור מדריכים, שיעזרו לכם להתמצא בים של המידע שתקבלו. תוכלו גם להשתמש במגוון עצות שמתפרסמות מידי יום בפורומים רלוונטיים, בתנאי שאתם מבינים היטב על מה מדובר. אז אם זה נשמע לכם בסדר ויש לכם זמן פנוי, אז קדימה עם כל הכוח תתחילו לעבוד. בטוח שתצליחו!