כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתאות
מיחזור משכנתאות יכול במקרים מסוימים לחסוך לנו סכומי כסף גדולים. אבל לפני שממהרים למחזר את המשכנתא, הנה כמה דברים שכדאי לדעת בנושא– מה זה, למה זה כדאי ומתי עדיף שלא למחזר?
משכנתא היא עסקה שכוללת סכומי כסף גדולים במיוחד. כיום, למרביתנו אין ברירה אלא לגשת אל יועץ משכנתאות בבנק ולקחת משכנתא כדי לקנות בית. בפגישה עם היועץ אפשר לבדוק את אפשרויות ההחזר השונות בהתאם לסכום שרוצים לקחת ולבחור את זו שהכי מתאימה לנו.
מיחזור משכנתא – לא הכל אבוד
נניח והחלטנו לרכוש דירה דווקא בתקופה שבה הריביות גבוהות. במצב כזה, אין לנו הרבה ברירות אלא לקחת את המשכנתא עם הריבית הכי זולה. או לחילופין, לקחת משכנתא בהחזר קבוע ולא צמוד למדד שמלכתחילה הריבית שלה גבוהה יותר אבל יכולה להיות משתלמת לטווח הרחוק בשל עלייה מתמדת של מדד המחירים.
הבחירה במסלול מסוים יכולה להיות מאוד מלחיצה, אבל האפשרות לעשות מיחזור משכנתאות בשלב יותר מאוחר יכולה להרגיע אותנו במידה מסוימת.
מיחזור משכנתאות – מה זה ?
כאשר מדברים על מיחזור משכנתאות למעשה מדברים על לקיחת משכנתא נוספת שאיתה פורעים את המשכנתא שנלקחה לפניה ולאחר מכן משלמים בהתאם לתנאים החדשים שהתקבלו עבור המשכנתא החדשה.
אתם וודאי מכירים את התהליך מהלוואות אחרות שלקחתם בעבר. מיחזור הוא אם כן דבר שניתן לעשות עבור כל סוגי ההלוואות, גם כשזה נוגע למשכנתא.
מיחזור משכנתאות – מתי זה כדאי ומתי לא?
לפני שאתם עושים מיחזור משכנתאות אתם צריכים להיפגש עם יועץ משכנתאות כדי לדון איתו בנושא, לבדוק אם יש לכם את האפשרות הזו ולבחור מסלול חדש. אחד הדברים שתדונו בהם עם היועץ יהיה הריבית החדשה שתצטרכו לשלם בהתאם למסלול הנבחר שלכם. דבר נוסף, והוא המשמעותי ביותר הוא העמלה שתצטרכו לשלם לבנק בגין פירעון מוקדם של המשכנתא הקודמת.
יש מסלולים למשכנתאות שבגינם לא צריך לשלם עמלות או קנסות על פירעון מוקדם, לא משנה מתי בוחרים לעשות זאת, כדוגמת מסלול צמוד לפריים. את אלו אתם יכולים לפרוע ללא צורך בחישובים ושיקולים רבים.
לעומת זאת, מסלול של ריבית קבועה הוא כזה שאם תרצו לפרוע אותו לפני הזמן תצטרכו לשלם; התשלום הכי משמעותי הוא עמלת היוון. מדובר בעמלה שמתייחסת להפרש בין הריבית הכוללת שהייתם ממשיכים לשלם לבין זו שתשלמו לאחר המיחזור, ועליו מוטל הקנס. משום כך, חשוב להבין שלא כל ירידה בריבית היא זמן נכון למחזר משכנתא.
מיחזור משכנתאות במסלול של ריבית קבועה צריך להיעשות רק לאחר בדיקה של הקנס על הפירעון המוקדם. אם הקנס הזה הוא שולי לעומת הסכום שאתם יכולים לחסוך, זו הזדמנות מצוינת למחזר את המשכנתא! כדאי לקבל ייעוץ מיחזור משכנתא מיועץ פרטי שישמור על האינטרסים שלכם, שלא כמו יועץ בבנק ששומר על האינטרסים של הבנק בו הוא עובד.